نصائح لإدارة المحفظة للمستثمرين الشباب

نادرًا ما يستثمر الكثير من الشباب من أجل التقاعد – هذا إن وجد -. بعض المواعيد البعيدة ، 40 عامًا أو نحو ذلك في المستقبل ، يصعب على العديد من الشباب فهمها. ولكن بدون استثمارات لتكملة دخل التقاعد (إن وجدت) ، فإن هؤلاء المتقاعدين في المستقبل سيجدون صعوبة في دفع تكاليف ضروريات الحياة.

يمكن للاستثمارات الذكية والمنضبطة والمنتظمة في محفظة من الممتلكات المتنوعة أن تحقق عوائد جيدة وطويلة الأجل. أحد أسباب عدم استثمار الشباب هو فشلهم في فهم الأسهم أو المفاهيم الأساسية مثل القيمة الزمنية للمال وقوة المضاعفة. لكن ليس من الصعب التعلم. هناك العديد من مصادر معلومات الاستثمار ، مثل هذا الموقع.

لكن عليك أن تبدأ الاستثمار مبكرًا. كلما بدأت مبكرًا ، زاد الوقت الذي يجب أن تنمو فيه استثماراتك. سنناقش هنا طريقة جيدة لبدء إنشاء محفظة ، وكيفية إدارتها للحصول على أفضل النتائج.

بدأت باكرا

ابدأ في الادخار بمجرد ذهابك إلى العمل من خلال المشاركة في خطة التقاعد 401 (ك) ، إذا كانت مقدمة من صاحب العمل. إذا لم تكن خطة 401 (k) متاحة ، فأنشئ حساب تقاعد فردي (IRA) وخصص نسبة مئوية من تعويضك لمساهمة شهرية في الحساب. طريقة سهلة ومريحة للتوفير في حساب IRA أو 401 (k) هي إنشاء مساهمة نقدية شهرية تلقائية.

ضع في اعتبارك أن المدخرات تتراكم وتتراكم الفائدة بدون ضرائب فقط طالما لم يتم سحب الأموال ، ولذا فمن الحكمة إنشاء واحدة من أدوات استثمار التقاعد هذه في وقت مبكر من حياتك العملية.

التخصيص المبكر للمخاطر العالية

سبب آخر لبدء الادخار مبكرًا هو أنه كلما كنت أصغر سنًا ، قل احتمال تحملك لالتزامات مالية مرهقة: الزوج والأبناء والرهن العقاري ، على سبيل المثال لا الحصر. بدون هذه الأعباء ، يمكنك تخصيص جزء صغير من محفظتك الاستثمارية للاستثمارات عالية المخاطر مثل تداول الخيارات الثنائية ، والتي يمكن أن تحقق عوائد أعلى.

عندما تبدأ في الاستثمار وأنت شاب – قبل أن تبدأ التزاماتك المالية في التراكم – سيكون لديك على الأرجح المزيد من الأموال المتاحة للاستثمارات وأفق زمني أطول قبل التقاعد. مع وجود المزيد من الأموال لاستثمارها لسنوات عديدة قادمة ، سيكون لديك بيضة تقاعد أكبر.

إذا كنت ترغب في تنويع محفظتك من خلال استراتيجيات الاستثمار ذات العائد المرتفع مثل تداول الخيارات الثنائية ، فقد ترغب في العمل مع الوسطاء الأكثر موثوقية والمفضل من قبل العديد من المستثمرين مثل Quotex. يمكنك قراءة مراجعة Quotex وفهم سبب اختيار العديد من المستثمرين للعمل مع هذا الوسيط.

بيضة نموذجية

لتوضيح ميزة الاستثمار في أسرع وقت ممكن ، افترض أنك تستثمر 200 دولار شهريًا بدءًا من سن 25. إذا كنت تكسب عائدًا سنويًا بنسبة 7 ٪ على هذا المال ، عندما تبلغ 65 عامًا ، فستكون بيضة عش التقاعد حوالي 525000 دولار.

ومع ذلك ، إذا بدأت في توفير 200 دولار شهريًا في سن 35 وحصلت على نفس العائد بنسبة 7 ٪ ، فلن يكون لديك سوى حوالي 244000 دولار في سن 65.

بالنسبة لأولئك الذين يبدأون الاستثمار في وقت متأخر من حياتهم ، هناك بعض المزايا الضريبية. وتجدر الإشارة إلى أن خطط 401 (k) تسمح بمساهمات تعويضية للأشخاص الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكبر ، كما هو الحال مع IRAs.

تنويع

الفكرة هي اختيار الأسهم عبر مجموعة واسعة من فئات السوق. وأفضل طريقة لتحقيق ذلك هي من خلال صندوق المؤشر. استهدف الاستثمار في الأسهم المحافظة مع توزيعات الأرباح المنتظمة ، والأسهم ذات إمكانات النمو على المدى الطويل ، ونسبة صغيرة من الأسهم ذات العوائد الأفضل أو ذات المخاطر العالية المحتملة.

إذا كنت تستثمر في أسهم فردية ، فلا تضع أكثر من 4٪ من إجمالي محفظتك في سهم واحد. بهذه الطريقة ، إذا عانى سهم أو سهمان من التراجع ، فلن تتأثر محفظتك بشكل سلبي للغاية.

بعض السندات الحاصلة على تصنيف AAA هي أيضًا استثمارات جيدة على المدى الطويل ، سواء كانت شركات أو حكومية. السندات الحكومية طويلة الأجل ، على سبيل المثال ، آمنة وتدفع معدل عائد أعلى من السندات قصيرة ومتوسطة الأجل.

حافظ على التكاليف إلى الحد الأدنى

استثمر مع شركة وساطة خصم. سبب آخر للنظر في صناديق المؤشرات عند البدء في الاستثمار هو أنها تتمتع برسوم منخفضة. نظرًا لأنك ستستثمر على المدى الطويل ، فلا تشتري ولا تبيع بانتظام استجابة لتقلبات السوق وتقلباته. هذا يوفر عليك نفقات العمولات ورسوم الإدارة وقد يمنع الخسائر النقدية عندما ينخفض سعر سهمك.

الانضباط والاستثمار المنتظم

تأكد من استثمار الأموال في استثماراتك بشكل منتظم ومنضبط. قد لا يكون هذا ممكنًا إذا فقدت وظيفتك ، ولكن بمجرد العثور على وظيفة جديدة ، استمر في استثمار الأموال في محفظتك.

تخصيص الأصول وإعادة التوازن

قم بتعيين نسبة معينة من محفظتك للأسهم النامية ، والأوراق المالية الموزعة ، وصناديق المؤشرات ، والأسهم ذات المخاطر العالية ولكن العوائد الأفضل.

عندما يتغير تخصيص الأصول (على سبيل المثال ، تغير تقلبات السوق النسبة المئوية من محفظتك المخصصة لكل فئة) ، أعد موازنة محفظتك عن طريق تعديل حصتك النقدية في كل فئة لتعكس النسبة المئوية الأصلية.

الاعتبارات الضريبية

محفظة ممتلكات في حساب ضريبي مؤجل – 401 (ك) ، على سبيل المثال – تبني الثروة بشكل أسرع من محفظة ذات التزام ضريبي. لكن تذكر أنك تدفع ضرائب على مبلغ الأموال المسحوبة من حساب تقاعد مؤجل للضرائب.

يقوم Roth IRA أيضًا بتجميع مدخرات معفاة من الضرائب ، ولكن لا يتعين على مالك الحساب دفع ضرائب على المبلغ المسحوب. 5 للتأهل للحصول على Roth IRA ، يجب أن يفي إجمالي الدخل المعدل المعدل بحدود IRS واللوائح الأخرى. الأرباح هي معفاة من الضرائب الفيدرالية إذا كنت قد امتلكت Roth IRA لمدة خمس سنوات على الأقل وكنت أكبر من 59 درجة مئوية ، أو إذا كان عمرك أقل من 59 درجة مئوية ، فقد امتلكت Roth IRA لمدة خمس سنوات على الأقل ، وكان الانسحاب بسبب الوفاة أو الإعاقة – أو لشراء منزل لأول مرة.